2010년 새해를 맞이하여 Steward Financial에서 교민분들께 무료로 재정설계서비스를 제공하고자 합니다.
재정설계에 대한 이해를 돕기 위한 자료를 참고하시고 도움이 필요하신 분들은 아래로 연락주시면 최선을 다해 도와드리겠습니다.

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재무설계란?

1. 정의
    개인 재무관리는 자산의 효율적이고 체계화된 종합관리를 통해 인생의 재무목표를 달성하기 위해 수행하는 일련의 과정으로 한 개인이 살아가면서 행하는 모든 금융활동을 현재 상황과  미래의 인생목표에 맞추어 가장 효율적으로 달성할 수 있는 전략과 계획을 수립하고 장애가 되는 모든 재무문제에 대한 해결방안을 마련하며 재무설계에 따라 안전하게 설정된 목표를 달성할 수 있도록 지속적인 점검과 자문을 해주는 일련의 활동을 말함

2. 배경
     소득의 안정성 및 지속성이 보장되지 않고 사회적으로 불안감이 고조되며 저금리, 저성장 시대, 금융환경의 위험성, 다양성, 복잡성으로 인해 전문가를 통한 개인 재무관리가 절실히 필요하게 되었음

3. 필요성
   - 생활에서 직면하는 많은 재무적인 선택에 대해 조언을 듣고 싶을 때
   - 당면한 위험이나 발생가능한 위험을 예측하고 이를 효과적으로 관리할 때
   - 체계적인 투자전략, 자산배분, 위험관리를 통해 수익과 안정성을 추구할 때
   - 현재 재정상황을 타개하고 싶으나 어디서부터 손을 대야 할 지 모를 때
   - 스스로 해 놓은 재정설계가 올바른 것인지 조언을 듣고 싶을 때
   - 내가 모르는 금융부분에 대해 전문가의 조언을 듣고 싶을 때
   - 스스로 재무계획을 수립할 시간과 여력이 없다고 느낄 때
   - 일반금융회사와는 달리 다양한 대안으로 재정적인 목표를 달성하고자 할 때
   - 복잡하고 위험부담이 큰 금융상품에 투자할 경우
   - 투자자산이 점점 증가하고 그에 따른 적절한 자산배분 구성이 필요한 경우
   - 금융시장 경색 및 경기침체에 따른 손실 발생 및 재정상황이 악화될 때
   - 실업, 장애, 사망, 이혼 등과 같은 개인 신상에 변화가 있을 때
   - 은퇴준비와 은퇴 후 생활에 대한 조언이 필요할 때
   - 상속재산에 대한 자산운용 및 세금문제 등 도움이 필요할 때

4. 효과
* 경제적
   수입과 지출현황을 파악하여 현금흐름상 비효율적인 지출을 제거하여 합리적인 소비습관을 형성하며 잉여자금을 생산적으로 자원배분하여 부채를 감소시키고 자산은 증가시키는 역할
* 심리적
   전 생애에 걸친 지속적인 재무관리를 통해 재무목표들을 차질없이 달성해 나감으로 인해 안정적이며 여유로운 삶을 살아감
* 교육적
   전문가와의 정기적인 상담을 통해 정제된 금융정보를 실시간으로 접할 수 있으며 이러한 정보와 경험을 바탕으로 자녀에게 체험하는 경제교육을 체계적으로 시킬 수 있음

5. 취급분야
     투자설계, 부동산설계, 세금설계, 현금흐름/부채관리, 유언/상속설계, 사업승계설계, 퇴직/종업원복리설계, 보험설계, 위험관리, 종합재정계획 및 종합자산관리

6. 절차
   - 초기상담 : 재무설계사에 대한 이해, 제공할 자료의 범위 상담
   - 재무설계 수립준비 : 재무목표의 설정, 자료제공
   - 재무목표분석 및 평가 : 자산, 유동성, 부채의 적정성, 순자산 증감, 현금흐름, 지출 및 예산, 저축의 적정성, 필요자금, 특수목적 재무설계 필요성 분석
   - 재무설계안 작성
   - 재무설계안 실행
   - 재무설계안의 정기적인 점검