안녕하세요? TD뱅크의 박찬중입니다. 비즈니스를 시작하실 때 여러가지 고려해야 할 사항들이 많은 줄로 압니다. 특별히 비즈니스 구입자금과 운영자금의 중요성은 두말할 나위가 없겠지요. 아무리 좋은 사업기회를 잡으시더라도 자금계획에 차질이 생긴다면 그동안의 노력이 수포로 돌아갈 수도 있습니다. 캐나다에서 받을 수 있는 사업자금 대출에 대해 알아보도록 하겠습니다. Q. 비즈니스 구입시에 받을 수 있는 대출은 어떤 것이 있나요? A. 많은 분들이 사업을 시작하시면서 막연히 대출가능금액을 짐작하시는 경우가 많습니다. 예를 들면 모기지처럼 계약금액의 몇 %까지 대출되는지를 문의하시기도 합니다. 안타깝게도 주택자금과는 달리 사업자금대출은 무조건 대출이 되는 금액기준은 없습니다. 그래서 비즈니스 구입전에 본인이 받을 수 있는 사업자금 한도는 얼마이고 준비해야 할 사항이 무엇인지 사전에 점검해 보시는 것이 중요합니다. 기본적인 서류로는 최근 재무제표 (최소2년치) 또는 Personal tax returns, Notice of Assessment, Invoices, Cash flow projections, Business Plan(창업시), Offer to Purchase(인수시), Copy of lease (or proposed lease)등입니다. 먼저 사업자금으로 대출이 가능한 부분은 대지(Land)와 건물(Building), 장비(Equipment)와 시설물(Leasehold/Fixture)로 나누어 볼 수 있겠습니다. 주의하실 사항은 권리금(Goodwill)이나 재고(Inventory/Stock) 에 대해서는 대출취급이 불가능하다는 사실입니다. 첫번째로 비즈니스모기지(Business Mortgage)는 상업용 부동산의 감정가 또는 매매가의 낮은 금액을 기준으로 최고 65%, 최장 15년까지 취급이 가능하며 금리는 담보, 신용도에 따라 차이가 있습니다만 통상 프라임금리 (현재4.75%)에 가산금리(1-2%)를 적용하여 결정됩니다. 사업을 인수하실 때 비즈니스만 인수하는 경우도 있고 그에 따른 부동산도 함께 매입하는 경우도 있습니다. 상업용 부동산을 담보로 취득할 때 경우에 따라서는 환경검사를 요구하기도 하며 모든 부대비용은 고객이 부담하도록 되어 있습니다. 두번째로 정부에서 공여하는 시설자금대출(CSBFL-Canada Small Business Financing Loan)은 담보력이 부족한 소규모 사업자를 대상으로 하며 최저 1만불에서 최고 25만불까지 가능합니다. 총상환기간은 10년까지 가능하며 리스 잔여기간에 따라 단축될 수 있습니다. 이론적으로 장비 감정가격의 90%까지 대출이 가능하나 장비의 내용년수와 상태에 따라 조정될 수 있습니다. 금리는 변동금리(Prime+3%), 고정금리(1-7년/패널티 발생가능)로 선택이 가능하며 최초 취급시 2%의 등록수수료가 있으며 매년 1.25%의 연방정부수수료(금리에 포함)가 있습니다. 또한 연방정부에서 지급보증하는 대출형태로서 개인의 보증한도는 25%에 국한됩니다. 위의 대출을 좋은 조건으로 받으시려면 먼저 평소에 재무제표 작성을 성실히 하셔서 적정한 이익을 남기시고 대출신청시 신용상의 문제가 없는지 확인하실 필요가 있으며 충분히 시간적인 여유를 두시고 준비하시는 것이 좋습니다. 담보가 충분하더라도 비즈니스 수입대비 부채비율이 일정비율을 초과하면 대출금액을 줄이실 수 밖에 없습니다. 은행이 대출심사를 할 때 중점적으로 평가하는 부분은 본인의 비즈니스 경력, 운영능력, 부채상환능력, 입지조건, 경쟁상황, 시장성, 거래현황등이며 본인이 하시고자 하는 사업체의 강점과 약점을 미리 생각해 두시는 것이 좋습니다. 은행직원과 상담하실 때는 막연히 또는 과장되게 좋은 부분만 얘기하시는 것보다 구체적인 자료와 수치들에 근거해서 사업체에 대해 평가받으시는 것이 바람직합니다. * 자세한 상담을 원하시는 분은 아래로 연락주시면 친절히 도와드리겠습니다. (E-mail : chjoong@hotmail.com) 편집자 주 : 본 기사는 CN드림 2005년 12/9일자에 실렸던 글입니다. Copyright 2000-2006 CNDream. All rights Reserved